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FPさんに無料相談!家計診断してもらう時に準備しておいた方がいいもの

新築の注文住宅購入を夢見るあめの(@happinissta) です、こんにちは!

最近は休日のたびに住宅展示場や土地を見て回っています。

さて先日、ハウスメーカーさんのイベントで「FP(ファイナンシャル・プランナー)」による家計相談会」があるということで、営業の方からお誘いを頂いて参加してきました。

FP(ファイナンシャル・プランナー)とは

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。

ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。

これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャル・プランナー)です。

日本FP協会ホームページより引用

あめの
あめの
ウチの家計、無駄がありそうだ…

そう思って参加すると、当日の参加者が我が家しかいなかったので急きょ個別で具体的な家計診断を無料でしてもらえることになりました。

家計診断で聞かれることと、FPさんの家計診断を受けたときに「これを準備していたらより具体的に相談できたな」と思ったものをご紹介します。

FP無料家計診断で聞かれること

FPさんから当日確認されたのは、主にこの2点。

●現状把握・分析

●自分たち家族の夢・未来予想図

これらについて具体的に掘り下げていきました。

現状把握・分析

現状把握としては、家庭の年収(手取り金額)と家計簿の項目(食費、光熱費、医療費など)、他のローン状況(車や奨学金など)について月々、もしくは年間でどのくらい費用がかかっているかなどをざっくりと聞かれます。

あめの
あめの
なんとか答えられた…という感じ(汗)

そして、保険の加入内容について。

生命保険、車の保険、がん保険など、どんな保険にどのくらいの保障内容で加入しているのか確認されます。

「家族の夢」・「未来予想図」

「家族の夢」なんて、その日初めて会った人に話すには壮大なテーマのようですが、もっとライトに「家族旅行は年何回したいですか?」とか「釣りやキャンプなどのレジャーをやる予定はありますか?」とか聞かれます。

あめの
あめの
旅行なら予算を聞かれるよ

そして「未来予想図」としては、何歳まで働き続けたいのか、子どもを大学に行かせたいのか、公立なのか私立なのか、進学先が県外なら仕送りはするのか、など現実的なことを聞かれます。

あめの
あめの
教育費に関わってくるよ

お子さんに何歳で結婚して欲しいですか?と聞かれたときはちょっとびっくりしましたが、子どもが結婚する際に親がお祝い金を貯めてあげるのか、貯めるのなら月々いくら貯めるのかというお話しでした。

あめの
あめの
とりあえず全国平均に合わせてもらったよ…

ヒアリングだけで約40分かかりました。

FP無料家計診断で準備しておいた方が良いもの

さて、FP無料家計診断で事前に準備しておいた方が良いと感じたものをまとめます。

家計簿の月締め金額を項目ごとに計算したもの

FPさんが現状把握するのに必要なだけでなく、家計担当者の管理能力がパートナーの目の前であらわにされてしまうので、自信のある人もない人も準備した方がいいです。

保険の内容が確認できるもの

保険の掛け金は把握していても、細かい保障内容まで答えられる人は少ないのではないかと思います。

FPさんに相談する時に「この補償内容で大丈夫なのか」「掛け金が高すぎるのではないか」など色々相談しやすいように、保障内容のわかるものを持参しておきましょう。

その人のライフプランに合わせた改善アドバイスをもらうことができます。

家族の理想の未来について普段から話し合っておく

「どんな所に住みたい?」「家族でどんなレジャーを楽しみたい?」「習いごとはどのくらいさせる?」「どんな車に何年サイクルで乗る?」

ライフプランの予算をたてるために、考えたことのないことまでどんどん質問されます。

そのたびに夫婦で相談していては時間がかかって仕方ありませんよね。

あめの
あめの
子どもがまだ小さいと、塾の話なんてしませんよね…

普段から夫婦で話し合いをしておくことで、いつの間にかお互いの理想がずれてしまうという事態を防ぐこともできます。

家族の理想の生活に向けてスムーズに事が進むよう、普段から家族の未来について話す時間を取りましょう。

FP家計相談を一度受けてみよう

私たちはハウスメーカーさんの紹介だったので無料で家計相談を受けることができましたが、FPさんへの相談は通常1時間5,000円~が相場だそうです。

少し高く感じますが、とても濃密な内容で、自分たちの家計に合わせたアドバイスが色々ともらえたので納得の価格でした。

あめの
あめの
すごく勉強になったし、おもしろかった!

お手軽にできるネット上の簡易的なライフプラン診断をまずは試してみてはいかがでしょうか。

>>日本FP協会 ライフプラン診断はこちら

地域によっては無料相談会もやっているそうなのですが、予約しても2ヵ月待ちなんてこともあるらしいのでちょっと大変そうですね。

あめの
あめの
ウチの場合は無料だったけど、ハウスメーカーさん経由だったからちょっと気兼ねしたわ…

保険会社によっては、無料で家計相談に乗ってくれるところもあるので試してみてはいかがでしょうか。

>>ほけんのトータルプロフェッショナル


FPさんに相談すると、保険見直しだけではなく「家計チェック」や「賢い貯蓄方法」、「賢い節税方法」などのアドバイスがもらえるので総合的なお金の問題解決につながりますよね。

家計の相談や確認だけでもOKで、保険に入らなくてはいけない!という訳ではないようなので気軽に頼んでみてもいいかもしれないですね^^

最後までお読みいただきありがとうございました!

ABOUT ME
あめの
あめの
産後のお疲れ肌を回復しようと奮闘する元美容部員のアラフォー。ワンオペで年子育児に奮闘中。いいものがあったらすぐに人に言いたくなる性格。
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